AML v praxi: Jak se nenechat podvést a co dělat při podezřelých transakcích

Jak se můžete stát obětí podvodu?

Při P2P tradingu na platformách jako je Binance vás systém propojí s jiným uživatelem. Dohodnete se na prodeji kryptoměny, například USDT. Druhá strana vám pošle peníze na váš bankovní účet a vy jí odešlete krypto. Problém nastane, když je do transakce zapojen podvodník. Podvodník využije vaši důvěru a namísto toho, aby vám poslal peníze ze svého účtu, propojí vás s nevědomou obětí, třeba s důvěřivým starším člověkem. Přesvědčí ho, aby vám poslal peníze jako platbu za „investici“, aniž by tušil, že ve skutečnosti financuje nákup kryptoměny pro podvodníkVy tak obdržíte peníze od podvedeného, a ne od svého obchodního partnera. Kryptoměnu pak odešlete podvodníkovi, který okamžitě zmizí. V tomto momentě se stáváte nevědomým prostředníkem v trestné činnosti, ačkoliv jste nic netušili.

Zablokovaný účet a trestní stíhání

Jakmile podvedený nahlásí podvod na policii, ta začne transakci prověřovat. První věc, kterou udělají, je zablokování vašeho bankovního účtu. Důvod je prostý – policie a banka vidí, že jste obdrželi peníze od podvedeného. Banky nemají zájem na tom, aby se jejich účty používaly k praní špinavých peněz, a proto na podezřelé transakce reagují velmi rychle. Vaše peníze budou zmrazeny a vy se ocitnete v právním vakuu. Na jednu stranu jste přišli o kryptoměnu, kterou jste odeslali podvodníkovi, na druhou stranu nemáte přístup k penězům, které jste za ni obdrželi. Čeká vás zdlouhavé vyšetřování a dokazování vaší neviny.

‍

Proč se to děje? AML v praxi

Hlavním důvodem je AML (Anti-Money Laundering), tedy boj proti praní špinavých peněz. Banky i finanční instituce mají ze zákona povinnost prověřovat původ finančních prostředků. A protože se při P2P tradingu stáváte de facto směnárnou, platí pro vás stejná pravidla jako pro ni.

V praxi to znamená:

• Povinnost ověřovat původ peněz: Musíte vědět, od koho peníze pochází, a zda nebyly získány nelegální cestou. Jako jednotlivec to ale nemáte jak ověřit.
• Hlášení podezřelých transakcí: Pokud banka usoudí, že transakce jsou podezřelé, je povinna je nahlásit.

Pokud se dopustíte takovýchto transakcí, vystavujete se riziku, že budete obviněni z porušení AML povinností, což může vést až k vysokým pokutám.

Co dělat pro vaši ochranu?

1. Nepoužívejte bankovní účty pro P2P trading: Pokud chcete obchodovat s kryptem P2P, nikdy nepoužívejte osobní bankovní účet. Banky to považují za porušení smluvních podmínek.
2. Využijte specializované platformy: Pro P2P trading existují aplikace, které jsou určené přímo k tomu. Jednou z takových je například česká aplikace Vexl od SatoshiLabs, která vám umožní obchodovat s kryptoměnami bezpečně, bez zbytečného zapojení bank. Tím se vyhnete rizikům spojeným s bankovním systémem a nejasným AML.
3. V případě problému: Pokud už k zablokování účtu dojde, okamžitě kontaktujte právního poradce specializujícího se na krypto. Je důležité jednat rychle a profesionálně, abyste minimalizovali škody a chránili se před dalšími právními kroky.

Hlavní pravidlo zní: Nedělejte ze sebe směnárnu. Chraňte se a zvažte, zda se nechat nalákat na rychlý výdělek, který vás nakonec může stát víc, než si myslíte.